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“安盛保险一夜亏空”的真相,什么才是未来保险该有的样子?

2019-06-19 阅读量 440
摘要:什么才是未来保险该有的样子?

净值一夜暴跌95%,透过产品看本质

 

(图片来源网络)


我们都知道,香港素来以公平公正、律法严明著称,香港保险市场也以专业和成熟闻名于世。正因如此,世界各地投保人对香港保险趋之若鹜,也使得香港保险投保额连创新高。

 

近日,一篇《四亿安盛保险一夜亏空》的文章刷爆朋友圈,根据事件受害者的描述,他们投资安盛香港的一款保险产品出现了问题,导致投资严重亏损,所以他们向保险公司提出追责。

 

具体事件是大约200位投保人购买香港安盛保险公司发行的投连险Evolution后,这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。

 

那么,到底怎么回事呢?

 

原来,这款叫Evolution的投连险产品,背后有上千支基金可以作为投资标的让投资者进行选择。其中有一支基金,叫做“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投资基金,简称HKIF),出现了严重“违约”,致使投资了这支基金客户的账户价值一夜暴跌95%。据称,200多名投资者的总损失高达4亿港币。

 

这次暴雷的投连险,是什么品种?

 

(图片来源网络)


投连险又称“投资相连保险”,它将各大基金公司的产品整合后,包装成新的产品,由保险公司挑选并纳入投连产品基金清单。


投保人在投保投连险时会被要求选择一支或几支基金构成一个“投连账户”,投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会根据所选投资组合的实际交易价值进行上下波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损,通常不保底。

 

从风险的承担角度来看,传统险的风险完全由保险公司承担,分红险是由保单持有人与保险公司共享盈余、共担投资风险,万能险的投资风险主要由保单持有人承担,而投连险的投资风险完全由保单持有人自行承担。

 

我们从安盛现有的投连险产品上可以看到,该类型产品,高收益,高风险,无兜底。因此,投连险本身就是不保本的,甚至在最极端的情况下的确会出现账户价值清零的情况。

 

但因为这次事件出现“账户价值一夜清零”这种事,因此这个基金很有可能涉及欺诈活动。安盛已经请求香港警方介入,并且发布公告表示主要追究方在于基金的管理公司和涉嫌误导销售的保险经纪公司。

 

全球最大保险公司,媒体为博眼球过分解读

 

从事件的经过来看,安盛作为挑选这支基金并将其纳入Evolution投资列表的主事方,必然有不可推卸的责任。但目前这支基金的“爆雷”是否与安盛有关目前尚未有定论(目前该基金可能涉嫌诈骗,正在接受调查)。


虽然在笔者看来,此次事件其实与与投资者在银行购买了一个高风险的理财产品而发生了“爆雷”是同样的性质。但香港安盛保险公司隶属于全球最大的保险集团法国安盛公司,这公司创立历史悠久,业务上涵盖各类保险以及金融服务和房地产投资等产品。

 

财力更是不在话下:

 

2018年7月19日,《财富》世界500强排行榜发布,安盛位列27位。

 

2018年12月,世界品牌实验室编制的《2018世界品牌500强》揭晓,安盛公司排名第136。

 

因此其作为全球最大的保险公司之一,更容易引发群众关注。


一些媒体为博眼球,用力过猛的取标题、下结论,亦或是带着浓厚的“站队“色彩,要么一味抨击香港保险,完全将责任归咎于安盛公司而只字未提基金背后的管理者以及销售中介,要么一味为香港保险辩护,实际上这些多多少少都变了味,以偏概全。

 

科技让保险回归互助保障的本质

 

(图片来源网络)


现代保险业发展至今,为了更好的迎合客户需求,已不满足于单纯的风险共担,还在此基础上开发出了投资和理财的功能,使得很多保险产品成为了一种金融工具。


但这种保单模糊了保险和理财的界限,让消费者认为得到了理财和保险的双重保障;然而在实践层面,却往往达不到预期,甚至还会遇见安盛投连险这类事。

 

保险姓保,人类社会从诞生开始就面临着种种意外风险的困扰,从自然灾害,意外事故,到现代的交通事故,电子财产安全。古代的劳动人民就萌生了保险意识的原始形态,以大众分担的方式来规避个人风险。


例如,古罗马的军队中就存在这样一种士兵组织,每位士兵缴纳会费,用于阵亡士兵的抚恤费用。


这种由多数人分担不测风险的共担机制,和人人互助的本质,成为了现代保险业的起源。

 

当历史的车轮滚进信息时代,科技的发展让人们看到了新的可能。当前,金融科技带领保险业走进更多精细化领域的世界,以山楂互助链(HGS)为代表的去中心化区块链技术正在着力解决互助型保险存在的行业痛点。

 

据悉,6月17日HGS山楂互助系统将正式上线公测,这标志着相互保险在区块链领域达成新的里程碑,互助系统将赋予HGS通证真实价值,随着区块链技术的深入应用,将给相互保险制度的完善、转型与突破带来新的机遇。未来更多的人可以通过区块链的方式享受到更加优质的相互保险服务。

 

HGS山楂互助链通过区块链技术,让相互保险需求市场得到真正的重现,使人们权益需求得到真正的保障;随着区块链技术下全新信任时代的来临,科技将帮助保险回归到互助的本质。


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